Mi történne a családoddal anyagilag, ha holnaptól nem érkezne a jövedelmed?
Sok beszélgetést kezdek ezzel a kérdéssel, mert az életbiztosításról nagyon sok tévhit él Magyarországon. Az igazság az, hogy nem mindenkinek van szüksége életbiztosításra — de bizonyos élethelyzetekben az egyik legfontosabb pénzügyi védőháló lehet.
Ebben a cikkben segítek eldönteni, hogy a te helyzetedben indokolt-e.
Kinek NEM szükséges életbiztosítás?
Vannak helyzetek, amikor valóban felesleges kiadás lenne.
Például:
- egyedülálló vagy, és nincs hiteled
- nincs olyan családtag, aki anyagilag függ tőled
- alkalmazottként dolgozol, és a kiesésed nem okoz másoknak pénzügyi nehézséget
- nincs gyermeked vagy eltartottad
Ebben az esetben általában sokkal fontosabb:
- egy jó egészségbiztosítás
- vésztartalék felépítése
- nyugdíjcélú megtakarítás
Ilyenkor beszélhetünk arról, hogy az életbiztosítás „ablakon kidobott pénz”, ha életben marad az ügyfél, de tulajdonképpen egy szolgáltatás rendelkezésre állási díját fizette meg, amire szerencsére nem volt szüksége.
Fontos külön kiemelni: kiskorú gyermekekre önmagában életbiztosítást kötni általában nem indokolt. A család pénzügyi védelmét a szülők biztosítása adja.
Mikor indokolt az életbiztosítás?
Amikor valaki anyagilag függ tőled.
Ez lehet:
- házastárs vagy partner
- gyermek
- közös hitel
- támogatott szülő
- sérült családtag
- vállalkozás, ahol mások megélhetése függ tőled
Ha ilyen helyzetben vagy, akkor szakmailag és erkölcsileg is azt gondolom:
nem az a kérdés, hogy szükséges-e életbiztosítás, hanem hogy milyen konstrukcióra.
Mennyi életbiztosításra van szükség?
Egy egyszerű gondolkodási módszer:
1️⃣ Nézd meg, mennyi havi kiadás nem csak rólad szól
2️⃣ Szorozd fel 12 hónappal
Ez az az összeg, amit legalább érdemes védeni.
Természetesen a pontos összeg mindig egyéni élethelyzettől függ.
Mennyibe kerül valójában?
Sokan meglepődnek, amikor konkrét számokat látnak.
Például egy 35 éves ügyfél esetében egy 10.000.000 Ft-os biztosítási védelem akár évi kb. 59.000 Ft-tól is elérhető.*
Ez sokszor kevesebb, mint havi egy éttermezés ára.
Mi történik, ha nem történik baj?
Az egyik leggyakoribb ellenérzés:
„Kidobom a pénzt, ha nem történik semmi.”
Léteznek olyan konstrukciók is, ahol:
- a futamidő végén megtakarításként visszakapod az összeget
- vagy befektetéssel kombinált megoldás működik
Így valóban egy win-win helyzet alakulhat ki:
- ha történik baj → a biztosító segít a családnak
- ha nem történik → pénzügyi tartalékod képződik
A legfontosabb kérdés
Nem az a kérdés, hogy meghal-e valaki idő előtt.
Hanem az:
👉 anyagilag biztonságban lesznek-e azok, akik fontosak neked?
Segítek eldönteni, hogy neked szükséged van-e rá
Nem minden ügyfelem köt életbiztosítást.
A konzultáció célja az, hogy tisztán láss:
- szükséges-e egyáltalán
- ha igen, mekkora összeggel
- milyen konstrukció lenne ideális
Ha szeretnéd átnézni a saját helyzetedet, itt tudsz időpontot foglalni.
Egy rövid beszélgetés után pontosan látni fogod, mi indokolt a te pénzügyi helyzetedben.
*A weboldalon szereplő tájékoztatás nem teljes körű és nem minősül ajánlattételnek. A díj életkortól, egészségi állapottól és konstrukciótól függően változhat.
